写于 2017-07-06 02:17:30| 腾讯分分彩app| 腾讯分分彩走势图软件
<p>退休计划中的一个大问题是安全的支出率,所以你的寿命不会超过你的钱</p><p>问题的一个方面是,你可以花多少钱,而不是没钱,比如退休25年</p><p>例如,查看我们的Cat Food Calculator疯狂科学实验</p><p>人们甚至可以根据历史收入和风险承受能力计算出最大化您的确定性等价支出的支出解决方案</p><p>问题的另一个方面是,如果你活到105并且必须资助退休40年,该怎么办</p><p>如果您计划40年,您可能会花费不足并留下大量财产</p><p>如果你计划在65岁时退休30年,那么你可以安全地达到95岁,而你的储蓄可能会有一个小但可能是灾难性的可能性</p><p>这一天的好处是,对于一笔小额投资,如果你是长期生活的幸运者之一,你可以为你的大部分需求提供资金</p><p>如果您知道自己可能还活着,那么您可以专注于为退休的早期阶段存钱</p><p>你可以计划在最初的几十年里花掉你的整个窝,不需要担心生活到105年底的风险</p><p>现有产品也解决了这个问题:保险公司可变年金</p><p>可变年金的问题在于它可能非常昂贵 - 它有点像雷区市场</p><p>可变年金很复杂,通常是高佣金产品</p><p>它们通常具有高成本率</p><p> (Vanguard是一个很好的供应商,但如果我读得正确,除了您投资的基金的管理费外,他们每年收取0.46%至0.77%</p><p>共计超过40年</p><p>)保险公司采取另一个长寿的风险,也就是说,当人们死亡的速度超过预期时,他​​们会留下任何东西</p><p>信用风险很小,但不容忽视</p><p>例如,如果一家保险公司破产,因为它的整体回报率太低而且需要太多的错误风险,那么您可能无法获得预期的回报</p><p> (这似乎是牵强附会,但在25年积累期和40年退休期内可能会发生很多事情</p><p>)就规模而言,通常在指数基金成本水平上是可行的,例如25 bp</p><p>或者,它可能更像是帐户维护费用级别</p><p>通天的问题是......在美国这是非法的</p><p>但它确实是一个很棒的产品</p><p>非常不幸的是,我们的监管机构允许各种昂贵的,花哨的产品,更不用说脚踏实地的技巧,而是防止相对简单,合法和有用的点对点产品</p><p>我鼓励任何叛徒企业家破解它,建立像Kickstarter这样的网站,并且敢于让当局关闭它</p><p>优步未获得许可</p><p>破坏金融服务需要大胆</p><p>但监管机构可能对公共利益不敏感,保险公司可能不像出租车佣金和车队运营商那样容易克服</p><p>像沃伦巴菲特的太空探索和科技股一样,我很欣赏这一努力,但可能更愿意跳过这个过程</p><p> (免责声明:在人们的退休储蓄中采取类似Uber的风险是不道德的</p><p>也许是时候让一群人愿意尝试测试案件并挑战法律</p><p>或者也许一些非常聪明的律师可以找到解决方案</p><p>或者这可能是像比特币这样的匿名crytpo黑市解决方案</p><p>这是一个笑话,主要是:你不能把很多现实资产保留在法律之外,比如SPY</p><p>)1当然,通天可以投资除标准和穷人的指数</p><p>如债券基金,均衡的投资组合等</p><p>投资者在五年或十年内投资也可能是有意义的</p><p>它也可以在80岁之前开始支付</p><p>例如,它可以从65岁开始为整个退休计划提供资金</p><p>我选择这个例子是因为它突出了减少长寿风险的简单有效</p><p> 2不幸的是,这是一个毫无根据的假设:在应税账户中,股息将征税</p><p>在IRA中,最小分布可能很棘手,

作者:郎昆